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钱多多智能投顾行业任重而道远

来源: 作者: 2018-09-09 18:08:47

钱多多:智能投顾行业任重而道远

【科技讯】6月27日消息,在P2P监管趋紧、业务受限的大背景下,不少贷平台纷纷开始尝试转型,其中智能投顾平台就成为了一个重要的方向。据不完全统计,宣称自己具有智能投顾功能或者正在研发智能投顾功能的理财平台已经超过二十家,并且还有平台陆续跟进,加入智能投顾大军。

尽管智能投顾行业在去年资本寒冬的背景共计获得了数以千万计的风险投资,然而由于种种原因的限制。

缺乏土壤环境,投资者风险有待增强

一方面由于国内长期存在投资刚性兑付的情况,投资者风险承担意愿较弱,更倾向于保守理财,比如货币基金理财产品余额宝。另一方面,由于爱面子的传统文化,普通股民不习惯被动理财,而更愿意相信自己的投资能力,即便是十只股票七亏二平一盈利,也要逢人便说赚钱的那只股。在这种条件下,中国散户直接跳跃到相信机器人来理财,跨度太大

钱多多智能投顾行业任重而道远

,因而市场教育成本较高。

避税优势难以体现,境内外差异难调

美国投资需要交纳各种税费,不同的交易及缴税方式都会产生不同的结果,好的税务规划可以帮助投资者节省大量的成本。Welthfront将人工的避税改为机器实践,同时利用一些指数化投资的技巧来避税,两者相加可以降低1.4%的成本,这其实是智能投顾最具吸引力的卖点。而中国并不需要考虑资本利得税的问题,所以这个优势到中国就没有发力之处了。

监管政策收紧,平台合规性有待检验

智能投顾本质上属于投资顾问服务,这就要求从业人员需要有从业资质,从业机构需要具备各类牌照。迄今国内仅84家证券投资资讯机构获得了执业资格,但尚未发现智能投顾平台获得证监会颁发的咨询业务牌照。

钱多多研究员认为,目前智能投顾行业的前景仍不明朗,破局之路还很长。

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